加拿大移民變難，曲線救國(guó)可以不?在近來(lái)國(guó)內(nèi)房產(chǎn)進(jìn)入低潮時(shí)期的時(shí)候，海外房產(chǎn)再次成為移民行業(yè)人士關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題，而加拿大作為移民主流國(guó)家，購(gòu)房政策更是大家關(guān)心的焦點(diǎn)。在加拿大，留學(xué)生或者海外人士買房實(shí)際上可以獲得按揭貸款，并且可享受與本地居民同等待遇。

　　開(kāi)立賬戶需在加國(guó)激活

　　非加國(guó)居民在加拿大買房，是可以申請(qǐng)到銀行的按揭貸款的，而且利率與本地居民一樣。非居民包括持有工作簽證、學(xué)習(xí)簽證，以及訪問(wèn)簽證的申請(qǐng)人，例如，留學(xué)生、在加拿大有合法工作許可的非永久居民、以及來(lái)加拿大進(jìn)行商務(wù)訪問(wèn)的游客。

　　既然是貸款買房，就要每月付月供款，沒(méi)有銀行賬戶，就沒(méi)法支付貸款本息。中國(guó)大陸的朋友希望在加拿大置業(yè)，但從來(lái)沒(méi)有到過(guò)加拿大，是否可以貸款買房?雖然加拿大各大主要商業(yè)銀行在中國(guó)都設(shè)有分行或辦事處，可以幫助開(kāi)戶，但這種賬戶通常需要在加拿大境內(nèi)激活，才可以用于支付。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，客戶在北京的某加拿大商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶之后，可以將資金匯入該賬戶，但卻不能從該賬戶支取，只有本人進(jìn)入加拿大境內(nèi)才可以啟動(dòng)賬戶的支付功能。因此，從未到過(guò)加拿大，沒(méi)有開(kāi)立全功能賬戶的非加拿大居民，很難申請(qǐng)到按揭貸款。解決的辦法就是，在訪問(wèn)加拿大期間開(kāi)立有效賬戶，或與加拿大境內(nèi)有賬戶的親戚或朋友開(kāi)立聯(lián)名賬戶。

　　外國(guó)人無(wú)收入，首付最低要35%

　　另外一個(gè)非常重要的因素是，外國(guó)人不能在加拿大有不良信用記錄。很多留學(xué)或工作的加拿大非居民，在加拿大已經(jīng)學(xué)習(xí)和工作了多年，如果已經(jīng)造成了不良信用記錄，則按揭貸款申請(qǐng)很難成功。外國(guó)人可以在加拿大沒(méi)有信用記錄，但不能有不良記錄。例如，訪問(wèn)簽證的加拿大非居民，在加拿大境內(nèi)并沒(méi)有信用記錄，這種情況是可以申請(qǐng)到按揭貸款的，可如果有不良信用記錄，就很難申請(qǐng)了。因此，無(wú)論是否加拿大居民，都需要保持良好的信用記錄，養(yǎng)成按時(shí)償付信用卡賬單、繳納各項(xiàng)公用事業(yè)費(fèi)的好習(xí)慣。

　　外國(guó)人需要有足夠的首付款。非加拿大居民可以在加拿大的一些金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)到按揭貸款，但首付款比例通常比加拿大居民高。持有工作簽證、有收入的非居民是例外，此類申請(qǐng)人最多可以申請(qǐng)到房?jī)r(jià)90%的按揭貸款。沒(méi)有收入的非居民最多可能申請(qǐng)到房?jī)r(jià)65%的按揭貸款。加拿大的金融體制是高度商業(yè)化的，每個(gè)商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款政策都不盡相同。很多消費(fèi)者誤認(rèn)為貸款經(jīng)紀(jì)可以代表自己向所有的銀行申請(qǐng)，其實(shí)不然，加拿大的R B C皇家銀行，C IB C帝國(guó)商業(yè)銀行，B MO(蒙特利爾銀行)，H SBC匯豐銀行，均不接受貸款經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)代理。因此，外國(guó)人申請(qǐng)按揭貸款，需要自己多方咨詢，才會(huì)找到合適的按揭貸款。

　　交易過(guò)程可授權(quán)朋友代理

　　外國(guó)人可以授權(quán)加拿大境內(nèi)的親戚或朋友代理完成按揭貸款。有些客戶會(huì)面臨這個(gè)問(wèn)題，如果持有訪問(wèn)簽證來(lái)加拿大，看中了房產(chǎn)并簽署買房合同之后，簽證到期了，必須離境時(shí)，能否委托在加拿大的朋友完成買房和貸款交易。楊小平介紹，這時(shí)候可以委托第三方交收房產(chǎn)，需要在律師見(jiàn)證下簽署pow erof attorney，即，委托授權(quán)書(shū)。最重要的是找到同意通過(guò)委托授權(quán)書(shū)簽署貸款文件的銀行，此類銀行并不多，即使同意，銀行對(duì)交易的細(xì)節(jié)也會(huì)有比較嚴(yán)格的要求。因此，持訪問(wèn)簽證來(lái)加拿大購(gòu)房的外國(guó)人最好在離境之前搞清楚銀行的相關(guān)要求，以及交易過(guò)程中的注意事項(xiàng)。

　　另外，地產(chǎn)交易中，有兩個(gè)重要環(huán)節(jié)需要從銀行賬戶中支取款項(xiàng)，一是支付買房定金，二是在產(chǎn)權(quán)交接之前支付首付款余款。一些持有訪問(wèn)簽證的購(gòu)房者，無(wú)法在加拿大滯留至房產(chǎn)交收，因此需要事先做好與銀行的約定，以便在需要支付款項(xiàng)時(shí)順利完成交易。持有留學(xué)簽證的學(xué)生，是否需要父母擔(dān)保加簽，規(guī)定不一。有些銀行不需要，例如BM O(蒙特利爾)銀行。而外國(guó)人在貸款買房時(shí)，銀行會(huì)要求律師在登記產(chǎn)權(quán)時(shí)備注“外國(guó)人稅務(wù)條款”，即，在賣房時(shí)，借款人如果依然還是非居民身份，需要將部分賣房款留置到完成稅務(wù)申報(bào)之后再?zèng)Q定如何處置售房款。