留學(xué)美國人壽保險介紹

IDP項目辦公室美國留學(xué)專家推薦：

人壽保險

　　(一) 期限人壽保險(Term Insurance)

　　期限保險的定義就是指在被保人支付保險金的期間生效，不同于醫(yī)療保險，這種保險要在被保人意外人死亡后才進(jìn)行賠償。常見的保額有25萬美金，50萬美金和 100萬美金。我們拿25萬美金的保額舉例，只要在被保期內(nèi)，被保人因意外死亡，那么受益人就可獲得25萬美金的賠償。而這樣的保險，一年需要交納的保費大概是200-300美金，也就是一個月20美金左右。

　　很多人的疑問是，在美國買期限保險到底需要什么要求，受益人和被保人是不是需要是美國公民。對于期限保險，學(xué)生是有資格購買的，但是大多數(shù)保險公司之售予給有社會安全號(SSN)人，只有少數(shù)幾家保險公司可以賣期限保險給沒有社會安全號的國際留學(xué)生。對于受益人的要求，則非常寬泛，一般同學(xué)們買期限保險的受益人都是自己的父母或配偶，不論受益人是什么國籍和在什么國家都是可以的。

　　購買期限保險后，你的保險經(jīng)紀(jì)會給你預(yù)約體檢，一般是非常簡單的上門體檢服務(wù)，然后根據(jù)你的健康標(biāo)準(zhǔn)分級再來制定你每年所應(yīng)該交納的保費。所謂期限保險的意思就是如果你停止交保費一段時間后，如果被保人意外死亡，那受益人是不會得到賠償?shù)?。期限保險的好處是交納的保費很低，是大多學(xué)生都可以承受的，而缺點是不能有投資功能，這點和我后面介紹的終生人壽保險是有鮮明對比的。

　　(二)終生人壽保險(Whole Life Insurance)

　　所謂終生人壽保險的意思就是從被保人交納第一次保費到最后死亡的終生都是受保護(hù)的。而且這種保險的優(yōu)勢是具有投資功能。相對于期限保險，一個月只用交納20-30美金的保費來講，終生人壽保險可能一個月需要交納100美金以上的保費，但是除開等同于期限保險的20-30美金，還有70-80美金其實是用來投資，例如基金投資。終生人壽保險對于被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費可能是呈幾何增長。相當(dāng)于終生人壽保險是一小部分是保險，一大部分是放在了比銀行利息更高的地方進(jìn)行投資。當(dāng)然需要提醒大家的是，既然是投資就肯定就會有風(fēng)險，在世道和經(jīng)濟(jì)比較好的時候，收益也許會有8%-12%，這相當(dāng)于銀行的不到1%的利息來講是很高的了，但遇見今年的金融風(fēng)波這樣的歲月，相信很多投資都是慘淡的。但對于要在美國長期呆下去的同學(xué)來說，我個人認(rèn)為這項保險是非常有意義的。既是一種相對安全的投資，對于我們的家人也是很有利的保障。

　　在美國買保險需要注意的是，美國的法律規(guī)定人們不可以直接從保險公司購買保險，必須經(jīng)過保險經(jīng)紀(jì)或中介，他們收取的傭金也是法律規(guī)定的比例。保險意識是大家都應(yīng)該有的意識，因為意外的來襲總是在人們意料之外的。美國的保險行業(yè)是法規(guī)高度規(guī)范的，最差的情況及時你買保險的保險公司破產(chǎn)了，那么你所在州的州政府都會進(jìn)行賠償。在我看來，購買保險是對自己，對家人負(fù)責(zé)任的一種做法，大家不妨把保險當(dāng)成一種必需品。

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