2016年12月30日中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。IDP留學小編認為新規(guī)發(fā)布的核心作用是降低貨幣（人民幣和外幣）的流動性，包括貨幣在境內流動性和跨境流動性。另一個目的是控制大額度現(xiàn)金交易，反恐反洗錢目的明顯。那么，這個新規(guī)對出國留學有何影響？下面，IDP留學小編試圖站在留學生和家長的角度來分析一下：

央行12.30新規(guī)修訂原文

　　新規(guī)實際上是央行對10年前中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的修訂（本文后面附有原文相關部分）。我們如果將此《辦法》仔細對照現(xiàn)行的2006年的《辦法》，發(fā)現(xiàn)涉及自然人的修改只有兩處：

　　1.將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由目前的當日單筆或者累計“20萬元”調整為“5萬元”。

　　2.新增大額跨境交易人民幣報告標準內容。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準設定為“當日單筆或者累計人民幣20萬元”。

　　由此看來，這兩項變化既沒有涉及購匯額度，有沒有涉及外幣跨境匯款限制。似乎對出國留學并無影響。真的如此嗎？

　　我們注意到新《辦法》第5條定義的大額交易的四種類型中，有三種是關于自然人的交易行為，分別為大額現(xiàn)金交易、大額境內轉賬交易和大額跨境轉賬交易。為了完整準確地理解新《辦法》對自然人行為的影響，我們分別解讀并舉例如下：

1.大額現(xiàn)金交易

　　當日單筆或者累計交易人民幣5萬元（含）以上、外幣等值1萬美元（含）以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

　　舉例1：當日單筆或者累計將5萬元以上人民幣（或1萬美元等值外幣）現(xiàn)金存入自己的賬戶，或者從自己的賬戶取出。

　　舉例2：當日單筆或者累計用人民幣現(xiàn)金從銀行兌換1萬美元以上等值外幣現(xiàn)金，或者持1萬以上美元等值外幣現(xiàn)金從銀行兌換等值人民幣。

　　舉例3：當日單筆或者累計用1萬美元以上等值外幣現(xiàn)金從銀行兌換等值其他幣種外幣現(xiàn)金。

　　舉例4：當日單筆或者累計將5萬元以上人民幣（或1萬美元等值外幣）現(xiàn)金交給銀行匯到任何其他賬戶。

　　舉例5：當日單筆或者累計持5萬元以上人民幣（或1萬美元等值外幣）現(xiàn)金支票到銀行支取現(xiàn)金。

　　我們看出大額現(xiàn)金交易的管理很顯然主要是出于反洗錢的目的，對境內人民幣現(xiàn)金交易實行了更嚴格的報告標準，但是對境內外幣現(xiàn)金交易仍然維持現(xiàn)行的1萬美元等值外幣的報告標準。因此大額現(xiàn)金交易報告標準的變化對出國留學幾乎沒有影響。

2.大額境內轉賬交易

　　自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

　　舉例1：當日單筆或者累計將人民幣50萬元（含）以上轉賬到境內任何其他賬戶。

　　舉例2：當日單筆或者累計將外幣等值10萬美元（含）以上轉賬到直系親屬的賬戶。（注：目前國內外匯管理規(guī)定境內外匯轉賬只限于直系親屬之間）

　　大額境內轉賬交易的報告標準仍然維持目前標準沒有任何變化。因此大額境內轉賬交易報告標準對出國留學也沒有影響。

3.大額跨境轉賬交易

　　自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元（含）以上、外幣等值1萬美元（含）以上的跨境款項劃轉。

　　舉例1：當日單筆或者累計將人民幣20萬元（含）以上跨境劃轉。（注：由于目前自然人的人民幣根本無法實現(xiàn)跨境轉賬，此項規(guī)定主要是指的滬港通、深港通等境內居民個人跨境業(yè)務所需人民幣的跨境劃轉）。

　　舉例2：當日單筆或者累計將外幣等值1萬美元（含）以上跨境轉賬。

　　對比2006年《辦法》，我們發(fā)現(xiàn)自然人當日單筆或者累計交易外幣的報告標準都是等值1萬美元（含）以上的跨境款項劃轉，并沒有變化。但是我們都知道，目前自然人外幣跨境匯款每日限額早已經(jīng)允許等值5萬美元了，這是人人皆知的。而新的《辦法》重申“等值1萬美元”的報告標準是否意味著將按照這個標準嚴格執(zhí)行？如果是這樣的話，相當于對自然人外幣跨境匯款政策收緊了5倍。因此重申“等值1萬美元”的大額跨境轉賬交易報告標準很可能對出國留學發(fā)生較大影響。

　　我們還注意到《辦法》內容全部都是對境內金融機構的約束。雖然沒有一條是對自然人的直接約束，但是《辦法》通過要求金融機構報告大額交易對自然人實現(xiàn)間接的約束。

　　根據(jù)《辦法》的規(guī)定，當自然人的交易行為符合大額交易報告標準時，金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內以電子方式提交大額交易報告。但是并沒有要求金融機構阻止自然人的交易。自然人被提交了大額交易報告之后，會不會對今后的交易發(fā)生影響就不好說了。

　　綜上分析，央行《辦法》降低貨幣流動性的措施能實現(xiàn)兩個目的：

　　一是境內通過控制現(xiàn)金交易額度加強反洗錢和反恐，甚至反腐敗（大額現(xiàn)金的存取將很不方便，而轉賬方式必然留下痕跡）。

　　二是在一定程度上控制了外幣跨境流出，對緩解人民幣對美元貶值起到一定作用。

　　這第二個目的很顯然對出國留學，甚至出國旅行會產(chǎn)生一定影響。目前我們向境外匯款購匯額度的5萬美元可以同日一次完成。2023年7月1日以后如果嚴格執(zhí)行《辦法》，為了避免被“大額交易報告”，我們必須要分6次才能完成5萬美元（每次最多9999美元）。對留學生家長換匯后自由繳納學費，家長贊助畢業(yè)后留在國外工作的留學生投資置業(yè)，以及各種移民行為顯然設置了障礙，增加了操作成本核算。“螞蟻搬家”式的把資金匯往境外將更加困難。