美國留學(xué) 如何選購醫(yī)療保險 - 二

IDP項目辦公室美國留學(xué)專家建議：

如何選擇醫(yī)療保險：

　　美國的醫(yī)療保險公司很多，各公司也有多種醫(yī)療保險計劃，在眾多保險公司和眾多保險計劃中，留學(xué)生該如何選擇呢?下面對美國醫(yī)療保險公司和醫(yī)療保險計劃作簡略的介紹，以使留學(xué)生可對各種醫(yī)療保險做有效的比較，找到對自己最有利、最合適的保險。

　　第一要了解醫(yī)療保險費(fèi)的負(fù)擔(dān)(PremiumCost)。這是指投保人要支付的醫(yī)療保險費(fèi)。當(dāng)然，保險費(fèi)越低越好。比較保險費(fèi)多少固然重要，但一定要考慮保險賠償支付及其他限制條件等規(guī)定。一般而言，保費(fèi)較低的保險計劃，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險費(fèi)不應(yīng)是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險計劃能夠有效的保護(hù)自己。

　　第二要了解醫(yī)療保險公司的信譽(yù)。買醫(yī)療保險，一定要找一家服務(wù)記錄良好的醫(yī)療保險公司，否則將來賠償支付時麻煩太多。保險公司的信譽(yù)，可向?qū)W校的外籍學(xué)生顧問或在校留學(xué)生詢問，主要看保險公司的服務(wù)是否滿足外國學(xué)生的特殊需要?有無專人回答并解決問題?對投保學(xué)生是否公平?賠償時是否快捷迅速等情況。

　　第三要了解最高保險支付額(MaximumPayment)。這是指醫(yī)療保險公司對投保人醫(yī)療費(fèi)用的最高支付額。通常，美國保險公司對投保人的醫(yī)療費(fèi)用，都有支付最高額限制。當(dāng)某一種疾病的治療開支，超過設(shè)定的最高支付限額后，保險公司就不再繼續(xù)付款。所以，最高保險支付額越低，投保人所冒的危險就越大。

　　第四要了解保險計劃的自付額(DeductibleAmount)。多數(shù)美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫(yī)療費(fèi)用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額后，公司才開始賠償;一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額?？床∽愿额~通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無論何種情況，當(dāng)然是自付額越少越好。

　　第五要了解保險計劃的共付比率(Co-PaymentPercentage)。多數(shù)美國保險公司對投保人的全部醫(yī)療費(fèi)用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫(yī)療費(fèi)用，投保人自己要付百分之二十。對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對醫(yī)療費(fèi)用的不同部分，實(shí)施不同比率的賠償。如保險公司對醫(yī)療費(fèi)的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。還有些公司在投保人自付額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，會百分之百支付。不過，這種計劃的自付額一定較高。

　　第六要了解特殊保險限制規(guī)定(SpecialLimits)。對某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險公司規(guī)定有一定的支付限額，如對住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區(qū)的平均水平。所以，當(dāng)投保人需要這些醫(yī)療服務(wù)時，一定要查出居住地區(qū)的平均醫(yī)療費(fèi)用，以確定保險計劃中的特定服務(wù)支付限額足以應(yīng)付。

　　第七要了解醫(yī)療保險受益期限(BenefitPeriod)。這是指保險計劃的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費(fèi)用的時間限制。如某一醫(yī)療保險計劃規(guī)定52周的受益期，當(dāng)投保人某一疾病治療達(dá)52周后即不再支付，而不管投保人是否需要繼續(xù)治療。通常慢性疾病和嚴(yán)重傷害可能需要比52周更長的時間去治療，一旦到達(dá)受益期限后，投保人只好自己付費(fèi)治療。

　　第八要了解醫(yī)療保險的延長受益規(guī)定(BenenfitExtention)。醫(yī)療保險的延長受益條款，是指投保人在不符合繼續(xù)投保條件下接受治療，保險公司仍會支付醫(yī)療費(fèi)用。一般而言，多數(shù)美國醫(yī)療保險公司在一定的期限內(nèi)，仍會繼續(xù)支付投保人的醫(yī)療費(fèi)用開支。

　　第九要了解醫(yī)療保險的排除支付條款(Exclusion)。這是指在保險計劃中，規(guī)定某些醫(yī)療費(fèi)用項目不在保險支付范圍之內(nèi)，一般是在保險之前已經(jīng)存在的疾病或眼睛、牙齒的毛病等。所以投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀排除支付名單，以便確知那些醫(yī)療項目不在保險支付范圍之內(nèi)。

　　第十要了解出院與歸國條款(MedicalEvacuation/Repatriation)。這一條款對留學(xué)生有很大的關(guān)系。如保險中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時，保險公司就要支付必要的交通費(fèi)。如有歸國支付條款，萬一投保人在美國死亡，保險公司要支付運(yùn)送遺體回國的費(fèi)用。

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